Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как стать кредитным брокером пошаговый бизнес

С чего начать брокерский бизнес?

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

Он должен состоять из следующих пунктов:

  • Перечень услуг;
  • Месторасположение офиса;
  • Персонал;
  • Уровень конкуренции;
  • Окупаемость бизнес проекта.

Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.

Основные услуги кредитного брокера

Кредитный брокер – это юридическая компания, которая является посредником между кредитно-финансовой организацией и заемщиком.

Интересный факт: Первые кредитные брокеры появились в России еще в 90-е годы. Их основной задачей было привлечение иностранных инвесторов в проекты различных компаний.

К услугам кредитного брокера относятся:

  • проверка документации;
  • оценка платежеспособности;
  • подбор кредитного продукта;
  • расчет дополнительных расходов;
  • анализ графиков погашения займа;
  • формирование пакета документов;
  • сопровождение клиента от подачи заявки до получения кредита;
  • сокращение риска отказа банка.

Доходом является определенный процент от заключенных сделок.

Как стать кредитным брокером

Когда человек решил открыть свой бизнес, у него возникает закономерный вопрос: как стать кредитным брокером? В первую очередь необходимо составить бизнес-план. Затем можно регистрировать ИП или открывать ООО. Для этого нужно подать заявление в налоговую инспекцию. Никаких дополнительных разрешительных документов данный вид предпринимательской деятельности не требует.

Как стать кредитным брокером: пошаговый бизнес-план

Этап планирование является основой любого бизнеса.

На этом этапе необходимо определить виды услуг, которые будет оказывать компания, рассмотреть возможную целевую аудиторию и способы её привлечения, оценить расходы и предполагаемые доходы, разработать стратегию развития.

Бизнес-план составляется на перспективу, поэтому при его разработке следует просчитать прибыль и убытки фирмы минимум на 3 года. Этот документ должен освещать следующие вопросы:

  1. описание услуг;
  2. анализ рынка;
  3. организационный план;
  4. финансовый план;
  5. возможные проблемы и способы решения;
  6. ожидаемый результат.

После составления подробного бизнес-плана проводится анализ возможных рисков. Чтобы понять, как стать кредитным брокером и разработать пошаговый бизнес-план необходимо провести SWOT-анализ. Это делается для оценки ресурсов компании и помогает объективно оценить перспективы развития. Анализ проводится по четырем направлениям:

  • Strengths – сильные стороны компании;
  • Weakness – слабые стороны;
  • Opportunities – дополнительные возможности;
  • Threats – внешние угрозы.

Для получения дополнительной информации о том, как стать кредитным брокером и нужно ли открывать свой бизнес необходимо провести анализ этой отрасли в своем регионе, определить основных конкурентов и изучить методы продвижения услуг на финансовом рынке.

Офис и персонал

Первое время можно оказывать услуги самостоятельно, выезжая к клиентам на дом.

Но для полноценного оказания услуг и солидности фирмы необходимо арендовать помещение, в котором будет располагаться офис компании.

Это может быть небольшая коммерческая площадь в бизнес – центре или неподалеку от крупной кредитно-финансовой организации. Правильное расположение гарантирует приток клиентов в фирму.

В офисе нужно организовать рабочие места для персонала. Не следует сразу же принимать на работу много сотрудников.

Для начала можно нанять 2-3 менеджеров, которые будут оказывать консультационные услуги клиентам. Помимо менеджеров для функционирования компании нужны системный администратор и бухгалтер.

Для экономии финансов можно не принимать этих сотрудников в штат, а заключить договор на аутсорсинг.

Продвижение бизнеса

Люди недоверчиво относятся к малоизвестным фирмам. Поэтому, для привлечения большего числа клиентов необходимо сделать компанию узнаваемой. Для этого можно подать объявление об услугах в местных средствах массовой информации, а также разместить рекламу на онлайн-ресурсах, баннерах и щитах неподалеку от офиса.

Еще одним действенным способом является продвижение услуг через интернет. Для этого можно создать собственный сайт с описанием услуг и возможностью online консультирования, размещать информацию о компании на форумах и специализированных сайтах.

Для успешного развития бизнеса не менее важным вопросом является конкуренция (см. В России конкуренции в бизнесе нет).

Чтобы привлечь клиентов, нужно предложить им более выгодные условия, чем у других компаний, оказывающих аналогичные услуги. Это может быть меньший процент или высокий уровень обслуживания на всех этапах сделки.

Чтобы соответствовать высокому уровню, нужно иметь в штате грамотных специалистов, хорошо ориентирующихся в финансовых вопросах.

Интересный факт: Наряду с кредитными брокерами услуги по подбору кредитов оказывают кредитные агенты. Их основное отличие в том, что агенты получают доход не только от заемщика, но и от банков.

Как стать ипотечным брокером

В связи со снижением ставок по ипотечному кредитованию большинству граждан стало доступно приобретение недвижимости. Но для оформления ипотеки требуется множество справок и документов, получение которых требует больших временных затрат. С целью экономии времени люди обращаются к ипотечным брокерам. Узнайте также как стать страховым брокером, чем они занимаются и что для этого нужно?

Спрос рождает предложение, и вопрос: «как стать ипотечным брокером» все чаще возникает у предпринимателей. Для того чтобы овладеть этой профессией нужны не только профессиональные, но и личные качества, такие как вежливость, доброжелательность, грамотная речь.

На сегодняшний день некоторые учебные заведения открывают курсы по программе «ипотечный брокер». Обучение проводится на базе высшего образования и по окончанию курсов человеку выдается специальный сертификат.

Интересный факт: Первые ипотечные брокеры, как самостоятельная бизнес-структура, появились в российской Федерации в 2005 году.

Окупаемость бизнеса

Любого предпринимателя волнует вопрос возврата вложенных средств. Окупаемость фирмы зависит от многих факторов:

  • компетентность сотрудников;
  • расположение офиса;
  • рекламная компания.

На первоначальном этапе не стоит рассчитывать на большой поток клиентов. В среднем, фирму могут посетить 30-50 человек за первый месяц. Но со временем, когда фирма станет более известной, количество людей, обратившихся за помощью, увеличивается на 20-30% ежемесячно.

Средняя сумма займа, который берут через брокерские компании, составляет 500 тысяч рублей. Фирма получает 7-10%, в зависимости от договоренности с клиентов. Из всех людей, обратившихся за помощью, кредит выдают лишь третьей части. Произведя несложные арифметические подсчеты, выясняется, что бизнес окупится менее чем за 6 месяцев.

Основные сложности

Самой главной сложностью любого бизнеса является поиск клиентов. Люди опасаются обращаться к малоизвестной фирме за помощью, так как в России много недобросовестных «черных» брокеров, которые обманывают клиентов. Поэтому для их привлечения лучше отказаться от работы по предоплате и обязательно заключать договор на оказание услуг.

Из-за «черных» брокеров банки также неохотно завязывают партнерские отношения с новыми фирмами. Заявить о себе можно оказывая помощь в заполнении заявки или сборе необходимого пакета документов. Кредитно-финансовые учреждения и клиенты смогут оценить качество оказанных услуг и убедятся в прозрачности и честности бизнеса.

Для решения проблем с узнаваемостью можно первое время работать по франшизе. Этот вариант обладает массой преимуществ:

Начать бизнес, также как и стать кредитным брокером, не так уж и просто. Для этого нужно иметь глубокие познания в области кредитования, уметь анализировать большой объем информации, отстаивать интересы клиента и быть внимательным при оформлении документов.

Источник: https://promdevelop.ru/rabota/kto-takie-kreditnye-brokery-kak-stat-kreditnym-brokerom-i-prevzojti-svoih-konkurentov/

Свой бизнес: как стать кредитным брокером

Как Вы думаете, ему одобрят?
А в случае отказа по вине самого заемщика кто компенсирует нам наши расходы и потраченное время?

Так вот, продолжаю. Ваш клиент внес в качестве залога 2000 рублей. Половину этих денег Вы перечисляете мне.
Я Вам присылаю Кредитную историю Вашего клиента и рекомендации, в какой банк его направить.
Вы помогаете клиенту собрать пакет документов и отправляете клиента в банк.
После получения им кредита, клиент оплачивает Вам в среднем 10% от суммы одобренного кредита за минусом залога, т.е. в нашем примере 18 000 рублей.
Из этих денег 3000 рублей Вы отправляете мне, а Ваш доход составил в общей сложности 16 000 рублей!

Если клиенту откажут, то я подберу еще 2 подстраховочных варианта.

ЗАПОМНИТЕ ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО – ТРИ БАНКА ПРОСТО ТАК ОТКАЗАТЬ НЕ МОГУТ!

Прибыль распределяется так: 80% — Вам, а 20% — Мне.
Справедливо?

Таким образом, при минимальной загрузке 3 человека в день, Ваш доход в среднем составит порядка 250 000 рублей в месяц при условии, что только 10 человек из 90 обратившихся кредит получат! (3 чел. * 30 дней * 1000 руб. + 10 чел. * 16000 руб. = 250 000 рублей за 1 месяц).

Ну Как??? Есть смысл???

(См. подробнее Пошаговый бизнес-план "Как стать кредитным брокером")

Итак,

Почему Вам Стоит Заняться Бизнесом «Кредитный Консалтинг» Немедленно?

  • Минимальные вложения
  • Не требуется получения Лицензий и Сертификатов
  • Высокий устойчивый Спрос
  • Возможность работать где угодно, даже Дома
  • Бесплатное Обучение в Школе Кредитных Советников
  • Престиж и Признание, бизнес «белых вортничков»
  • Возможность строить бизнес под брендом "Бюро Кредитных Решений"
  • Персональная поддержка Вашего Бизнеса на всех этапах развития и становления
  • Монопольное Право На Ведение Бизнеса в Своем Городе!!!

И, напоследок, несколько маленьких секретов, которые не всегда знают некоторые кредитные консультанты-брокеры. Точнее целых 5 СЕКРЕТОВ!

  • Из посредника-брокера нужно превратиться в эксперта-консультанта и занять только одну сторону – сторону клиента.
  • Нужно искать не «хороший» банк для клиента, где ему одобрят, а «хорошего» клиента для банка, тогда такому клиенту одобрят 100%
  • Нужно расширить ассортимент, предлагаемых услуг.
  • Нужно работать с клиентами не только своего региона
  • Нужно «идти» в Интернет!

Бизнес кредитного брокера

Кредитный брокер — специалист (или компания), который помогает клиентам получить кредит на выгодных условиях. Даже тем, кому отказывают банки. Брокер досконально знает рынок кредитования в своем регионе: в каком банке самая дешевая ипотека, как вернуть страховку за кредит, кто кредитует заемщиков с неидеальной кредитной историей и десятки других нюансов.

В статье разберем, сколько денег может приносить бизнес кредитного брокера. Рассмотрим три бизнес-модели: от частного брокериджа без вложений, до компании с десятком сотрудников. Расскажем, как открыть бизнес кредитного брокера за 50 000 р.

С какими клиентами работает кредитный брокер

Брокер работает с тремя категориями клиентов: • которые не могут получить кредит в банке и ищут помощь на стороне; • не могут разобраться в сложных банковских продуктах, например, в ипотеке;

• хотят минимизировать время и усилия для получения кредита, делегируют брокеру поиск кредитора и подготовку документов.

Самые частые клиенты из первой категории — банковские отказники. Брокер изучает их кредитное прошлое, находит причины отказов в кредитовании и пытается их обойти или устранить, например, находит кредитора с высоким аппетитом к риску. За эти услуги клиенты платят брокеру комиссию с выданного кредита.

Сколько зарабатывает брокер

Доход брокера зависит от линейки услуг, размера комиссий и количества клиентов.

Разберем типовую линейку услуг с ценами: — Анализ кредитоспособности клиента: фиксированная цена, в среднем 5000 р. — Помощь в получении потребительского кредита: 7–15% от суммы кредита, в деньгах это 30–100 000 р. с одной сделки. — Помощь в получении ипотеки: 1,5–5% от размера ипотеки, в среднем от 50 до 300 тыс. р.

— Помощь в рефинансировании ранее выданного кредита: от 5% или от 70 000 р.

Количество выдач у разных брокеров сильно отличается. Есть частные брокеры, которые работают без сотрудников. У них в среднем одна-две выдачи в месяц и соразмерный доход в районе 100 000 рублей.

Есть сетевые компании с офисами в разных городах, например, «Финансовые партнеры», — 45 офисов, больше 2000 одобренных кредитов за 2018 год. При среднем чеке 50 тыс. р.

получается, «Финансовые партнеры» заработали за год больше 100 млн.

Сколько стоит запустить бизнес кредитного брокера

Расходы на запуск бизнеса кредитного брокера зависят от бизнес-модели. Вы можете стартовать как частный брокер, купить «стартовый комплект» и уложиться в 50 000 р. Этой суммы хватит, чтобы получить знания, шаблоны документов, первых клиентов и доступ к инструментам проверки кредитоспособности.

Если хотите офис с сотрудником и красивой вывеской, готовьте 150–200 тысяч рублей. Кредитный брокер из Екатеринбурга подробно расписал, во сколько ему обошлось открытие офиса: 178 000 р. на старте и 85 000 р. в месяц на зарплату сотрудника, аренду, интернет и прочие расходы.

Третий вариант — купить франшизу. Мы посмотрели в интернете четыре франшизы кредитных брокеров. Самая дешевая стоит 250 тыс. р., самая дорогая — 980 тыс. р. Франшиза дает брокеру готовый бренд, фирменный стиль, описанные бизнес-процессы и наставничество в лице франчайзера.

Три бизнес-модели кредитного брокериджа

Бизнес-модель будет определять вашу роль в бизнесе, стартовые вложения и постоянные расходы.

Частный брокер Александр Дмитришин
Александр в брокеридже с 2014 года — и все это время он работает один, без сотрудников. Это позволяет Александру минимизировать издержки и забирать всю комиссию себе. Александр тратится только на аренду офиса и покупает заявки на залоговые кредиты.

Из минусов. Александр все делает сам: обзванивает заявки, проводит встречи, проверяет кредитоспособность, подбирает кредиторов, готовит документы, контролирует выдачу кредита и выплату комиссии. Если Александр заболеет или уйдет в отпуск, работа встанет и денег не будет.

Павел работает по найму с 8:00 до 15:00, затем приезжал в свой офис и работает брокером до 19:00. Сотрудник работает с 10:00 до 18:00. Такая бизнес-модель позволяет Павлу совмещать работу и бизнес. Но приходится работать 11 часов в день и платить зарплату сотруднику.

Офисный фултайм: бюро «Арена»
Кредитно-консалтинговое бюро «Арена» основали две бывшие сотрудницы банка. Они стартовали в 2013 году с несколькими сотрудниками. Сейчас в штате «Арены» 11 человек, большая часть из которых работает со дня основания.

Такая бизнес-модель позволяет собственникам получать прибыль чужими руками и отключаться от бизнес-процессов, не теряя прибыль. Но на поддержание бизнеса требуются постоянные расходы: зарплаты сотрудникам, рабочие места, аренда одного большого или нескольких офисов.

Если вы далеки от кредитного брокериджа, рекомендуем стартовать с бизнес-модели частного брокера. Даже если есть деньги на офис и сотрудников. Частный брокеридж позволит вам понять рынок, клиентов и бизнес-процессы. Эти знания пригодятся при масштабировании бизнеса: вы сможете оценивать профпригодность сотрудников, ставить адекватные KPI, выстраивать эффективный маркетинг.

Где брокеры берут клиентов

Брокеру доступны десятки способов привлечь клиентов, начиная от расклейки листовок на остановках, заканчивая географическим таргетингом в инстаграме.

Многие брокеры покупают лиды — онлайн-заявки на кредиты. Такие заявки содержат контактные данные человека, которому нужен кредит. Брокер звонит по заявке и продает свои услуги. Из 100 заявок брокеры доводят до выдачи кредита от трех до двадцати человек — зависит от качества лидов и мастерства брокера. В ЭБК system один лид стоит от 100 рублей.

Пример заявки на кредит в ЭБК system

Брокеры, которые хорошо делают свою работу, со временем начинают получать клиентов по рекомендациям. Довольные клиенты приводят своих родственников и друзей.

Некоторые брокеры, например, руководитель «Success Finance» Ибрагим Бадалов, стимулирует рекомендации деньгами. Ибрагим платит рекомендателю 10% с комиссии каждого приведенного клиента, который получит кредит.

Большая сеть рекомендателей может полностью заменить рекламу.

Поскольку большинство заемщиков плавно перетекают в онлайн, рекомендуем вам делать упор именно на интернет-рекламу и лиды. Тем более такая реклама обходится дешевле офлайновой.

Больше информации по теме:
Рекламная кампания кредитного брокера
Привлечь клиентов на кредит: 10 онлайн и офлайн инструментов

Как стать кредитным брокером

Чтобы стать кредитным брокером, нужно научиться оценивать кредитоспособность клиентов, наладить партнерские отношения с кредиторами и организовать поток клиентов.

Как это сделать, вы узнаете из Стартового комплекта для запуска бизнеса. Этот комплект рассчитан на новичков в брокеридже. За 50 000 р. вы сможете протестировать нишу. Заработать первые деньги.

И понять, подходит вам это или нет.

Посмотреть стартовый комплект

Источник: https://exbico.ru/article/biznes-kreditnogo-brokera/