Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Выгоды для держателей кредитных карт сбербанка

Преимущества кредиток Сбера

Кредитная карта от Сбербанка положительные отзывы получает вполне заслуженно. Этот продукт отличается простыми условиями оформления и минимальными требованиями к потенциальному держателю.

Среди плюсов кредитных карт Сбербанка многие отмечают в своих отзывах следующие:

  • Понятные условия кредитования. Ставка не меняется независимо от типа операции – покупка или снятие наличных.
  • Достаточно большой кредитный лимит при отсутствии требований о подтверждении дохода. Он может достигать даже по базовым условиям 300 тыс. р., а по индивидуальному предложению – 600 тыс. р., для премиальных карточек еще выше – до 3 млн р.
  • Наличие льготного периода. Он длится до 50 дней и позволяет не платить проценты, если долг погашен полностью до конца грейс-периода.
  • Программа лояльности Спасибо. Она позволяет экономить 0,5-30% с каждой покупки. Для кобрендинговых кредитных карт доступна также программа Аэрофлот Бонус.
  • Возможность бесплатного обслуживания. Она доступна, если кредитная карта от Сбербанка выпущена по спецпредложению или в рамках акции.
  • Полный пакет SMS-информирования без дополнительной платы. В него входят все системные сообщения и уведомления об операциях (покупках).

Условия предоставления ипотеки держателям зарплатных карт Сбербанка

При желании получить кредитные средства обладатель зарплатной карты должен отвечать списку требований:

  • срок владения зарплатной картой – более полугода;
  • за минувшие три месяца на ее счет должно быть не менее трех зарплатных поступлений;
  • продолжительность срока трудовой деятельности на нынешнем месте работы: не меньше трех месяцев – для заявки на потребительское кредитование, не менее полугода – для ипотечного кредитования;
  • возраст заемщика, а также созаемщиков от 21 года до: 65 лет – при обычном кредитовании, 75 лет – при ипотечном;
  • наличие паспорта и гражданства России.

Данные критерии обязательны для всех участников зарплатных проектов, желающих оформить заём в Сбербанке. Для большей вероятности одобрения заявки на кредитование желательно иметь чистую кредитную историю. Это относится и к созаемщикам, чье благосостояние и уровень дохода тоже берутся во внимание при расчете кредита.

В чем преимущества зарплатных карт

В банковской сфере давно известно понятие кредитная история, если она положительная, то взять кредит очень легко. В России эта система только приживается, но существуют некоторые условия, при которых упрощается система кредитования. Если вам нужен кредит в Сбербанке, то наличие зарплатной карты этого банка будет важным преимуществом.

Также предусмотрены льготные проценты (снижение от 0,5 до 2%) практически по всем видам кредитования: потребительскому, жилищному или авто. При подключенной услуге овердрафта возможно взять кредит в банкомате, причем погашаться он будет с заработной платы.

Особые условия для выдачи кредитов в Сбербанке можно объяснить тем, что Сбербанк при наличии просрочки или штрафа может автоматически списать необходимую сумму со счета, либо выставить требование, которое автоматически погасится при поступлении следующей заработной платы.

Проконсультироваться по льготным условиям кредитования при наличии зарплатной карты можно у сотрудников Сбербанка.

Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект — это банковский продукт, позволяющий организациям дистанционно распределять заработную плату на счета своих сотрудников. Процесс выплаты заработной платы полностью автоматизируется.

Безусловным преимуществом зарплатных проектов является конфиденциальность выплачиваемых сумм и безопасность платежей. Для руководителя организации процесс начисления и выплаты заработной платы становится абсолютно прозрачным.

Появляется возможность зачисления на карту выплат компенсационного характера, например, оплаты больничных листов и декретных отпусков.

В большинстве банков нет ограничений по минимальному размеру штата или объему фонда оплаты труда — оформить зарплатный проект можно даже в том случае, если работник в фирме всего один.

Для работников предприятий преимущества зарплатных проектов зависят от набора дополнительных услуг, предоставленных банком-партнером. Основной плюс — скорость и доступность получения наличных денег: с помощью сети филиалов и банкоматов сотрудник может получать заработную плату в удобное для себя время в удобном месте.

Динамично развивающаяся инфраструктура по приему платежных карт и инновации в сфере платежных технологий привели к увеличению возможностей повседневного использования платежных карт и к общему росту безналичных платежей.

Владение картой сегодня — это возможность расплатиться за покупки, оплатить коммунальные услуги и телефон, пополнить счет для услуг мобильной связи, погасить потребительский кредит и т.д.

Кроме того, банки все активнее предлагают держателям зарплатных карт сопутствующие услуги: кредиты и вклады на более выгодных условиях. Для банков зарплатные клиенты являются надежной категорией заемщиков.

В переходе на зарплатный проект есть и свои спорные моменты: большинство банков устанавливают комиссию за ведение зарплатного проекта, требуют оплачивать годовое обслуживание карт и Интернет-банка. Часты случаи, когда бухгалтерия предприятия не может сразу начать работать по новому формату, – приходится переучивать сотрудников.

Таким образом, можно сформулировать пять основных пунктов, на которые при выборе обслуживающего банка для зарплатного проекта стоит обратить внимание в первую очередь.

Во-первых, у банка должен быть собственный процессинговый центр, который позволяет оперативно проводить все платежи, чтобы заработная плата поступала на счета сотрудников день-в-день.

Во-вторых, банк должен иметь собственное карточное ателье и бесплатно изготавливать карты в регионе обслуживания зарплатного проекта, что гарантирует выдачу карты через несколько дней после заказа.

В-третьих, обязательно наличие круглосуточной службы технической поддержки – ни один вопрос клиента не должен остаться без ответа!

Четвертым требованием является развитая сеть банкоматов, благодаря которой сотрудники предприятия в любой момент могут снять наличные денежные средства без комиссий. И, наконец, стоит поинтересоваться льготными условиями по кредитам и вкладам для зарплатных клиентов.

Выгода зарплатного проекта для предприятия и его сотрудников очевидна. Главное — выбрать банк, который в наибольшей степени удовлетворит потребностям предприятия и станет гарантом сервиса и высокой культуры общения на долгие годы.

Как получить зарплатную карту?

Сбербанк заключает партнерское соглашение с разными компаниями-работодателями. Если человек работает в предприятии, которое является партнером Сбербанка, он получает зарплатную карту, куда поступает его заработная плата. Это упрощает рассчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Работник может оформить несколько дополнительных карт как для себя, так и для своих ближайших родственников, что расширяет сеть клиентов Сбербанка.

Таким образом, банк в курсе финансового состояния клиента, и он предлагает потребительский кредит на выгодных условиях.

Преимущества для клиента и банка

Сбербанк предлагает нецелевое (на любые нужды) и целевое кредитование (на жилье) для держателей своих зарплатных карт по нескольким программам.

Они предполагают лояльные условия получения и являются выгодными как для заемщика, так и для банка.

Преимущества для Сбербанка:

  1. Расширение базы клиентов, пользующихся продуктами Сбербанка;
  2. Надежность заемщиков. Банк в курсе движения денежных средств на счете сотрудника компании-​партнера, сроков трудоустройства, занимаемой должности и другой информации. Это упрощает оценку его финансового состояния, и исключает получение искаженной информации.
  3. Повышенная безопасность. В случае образования долга, его можно списать со счета должника в принудительном порядке (но только по решению суда).

Так как банк может легко оценить благонадежность и платежеспособность заемщика, он охотно выдает держателям зарплатных карт потребительский займ по пониженным процентным ставкам.

Преимущества для держателя зарплатной карты:

  • Пониженная процентная ставка (от 14,5%);
  • Лояльные условия получения (срок до 5 лет, сумма до 3 млн., нет дополнительных комиссий);
  • Упрощенная процедура оформления (нужны только паспорт и пластиковая карта. Не требуется подтверждение трудоустройства, справка 2-​НДФЛ и иные документы, подтверждающие вашу платежеспособность);
  • Экономия времени (заявка для зарплатных клиентов рассматривается в течение 2-​х часов. Кроме того, оформить заявку можно онлайн, через интернет);
  • Повышение шансов на одобрение заявки;
  • Кредитные средства зачисляются сразу на карту.

Помимо основных выгод по кредитованию, следует отметить, что вероятность получения положительного ответа на заявку составляет в среднем 70 процентов.

На самом деле, банк практически ничем не рискует, предоставляя заемные средства гражданину, получающему регулярные выплаты на карту, выпущенную кредитором. При малейшей просрочке финансовая организация сможет списать необходимую сумму с зарплатной карточки должника.

Что предлагает Сбербанк и как улучшить базовые условия

Сбербанк кредитует физических лиц по таким программам:

  • нецелевое (потребительское) кредитование. На заёмные средства клиент может купить товары длительного пользования, медицинские или образовательные услуги, приобрести путевку на отдых или использовать деньги на иные цели. Базовая ставка за кредит составляет 18,5%;
  • ипотечное кредитование. Популярный вид займов, который способствует покупке готового жилья вторичного рынка. На общих основаниях проводится под 10,0% годовых;
  • рефинансирование кредитов. Заемщику предоставлено право перекредитования в Сбербанке под меньший процент до пяти обязательств, ранее оформленных в других банковских структурах. Тем самым кредитную ставку реально уменьшить до 13,5% годовых;
  • кредит молодым семьям в возрасте до 35 лет на покупку жилья, что позволит улучшить условия проживания. Предоставляется под 9,5% годовых.

Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт предусматривает специальные условия для заемщиков — снижение базовых значений на 0,5%–1%. Благодаря лояльным ставкам, человек сбережет приличную часть семейного бюджета.

Условия предоставления ипотеки держателям зарплатных карт Сбербанка

При желании получить кредитные средства обладатель зарплатной карты должен отвечать списку требований:

  • срок владения зарплатной картой – более полугода;
  • за минувшие три месяца на ее счет должно быть не менее трех зарплатных поступлений;
  • продолжительность срока трудовой деятельности на нынешнем месте работы: не меньше трех месяцев – для заявки на потребительское кредитование, не менее полугода – для ипотечного кредитования;
  • возраст заемщика, а также созаемщиков от 21 года до: 65 лет – при обычном кредитовании, 75 лет – при ипотечном;
  • наличие паспорта и гражданства России.

Данные критерии обязательны для всех участников зарплатных проектов, желающих оформить заём в Сбербанке. Для большей вероятности одобрения заявки на кредитование желательно иметь чистую кредитную историю. Это относится и к созаемщикам, чье благосостояние и уровень дохода тоже берутся во внимание при расчете кредита.

Условия

Сразу отметим строгие требования Сбербанка России к финансовому положению своих клиентов. Одобрение на выдачу кредитов (в том числе карточных), получают заемщики, отвечающие следующим параметрам:

  • Гражданин РФ с постоянной работой. Трудовой опыт на последней работе должен быть не менее 12 месяцев. Исключение делается для держателей зарплатных карт, им банк выдает кредитки после 6 месяцев трудоустройства;
  • Предпочтение отдается клиентам в возрасте от 25 лет до 65 лет;
  • Доход заемщика должен позволять рассчитываться с банком по кредиту без ущерба для личного бюджета. Для лиц, претендующих на золотые кредитки, планка дохода повышается, преимущество заемщикам с зарплатой выше среднего по отрасли;
  • Положительно рассматриваются заявки лиц, имеющих историю отношений с банком: открытые депозитные счета, действующие дебетовые или зарплатные карты, вовремя погашенные кредиты.

На этом перечень пожеланий не заканчивается, ведь выдавая кредит, банк хочет получить гарантии его возврата. При рассмотрении заявки у заемщика могут попросить дополнительную информацию о его активах и т.д.

Поэтому, ошибочно считать, что процедура получения кредитной карты проще, чем потребительской ссуды. Кредитная карта от Сбербанка выдается только после тщательной проверки истории клиента и его документов.

Банк может сам предложить клиенту получить золотую кредитку с одобренным лимитом. Это делается в рамках специальных акций, для определенных категорий заемщиков.

Что из себя представляет

Суть понятия «льготный период» состоит в том, что клиенту предоставляется определенное количество дней бесплатного распоряжения заемными средствами. Если в пределах установленного промежутка времени деньги возвращаются на счет, то процент за их использование владелец карты платить не будет. В случае невыполнений условий (клиент не уложился в отведенный срок) проценты банку оплачиваются в полном размере.

Льготный беспроцентный срок (он же грейс-период) по кредиткам Сбербанка составляет 50 дней. Он складывается из 30 суток отчетного месяца, в течение которого клиент совершает покупки, и 20 дней платежного периода, за время которого нужно погасить долг, чтобы не платить проценты. Таким образом, для беспроцентного возврата денег у клиента есть от 20 (если он их потратил в последний день отчетного периода) до 50 дней (при условии, что то же самое произошло в его начале).

Льготный срок действует только на покупки, оплаченные кредитной картой. Он не распространяется на наличные денежные операции, переводы в другие банки или электронные платежные системы, а также на оплату в играх, казино, тотализаторах, покупку валюты (в том числе крипто), дорожных чеков и лотерейных билетов. Кроме того, он не действует на сумму, превышающую кредитный лимит по карте.

Преимущества держателей зарплатных карт в Сбербанке

Грамотный работодатель, выбирая банк для перечисления зарплаты своим сотрудникам, ориентируется не только на собственную выгоду. Он непременно учитывает, насколько удобно будет его работникам пользоваться зарплатными картами и какие преимущества от сотрудничества с банком они получат.

По уровню удобства Сбербанк, несомненно, находится впереди всех российских финансовых организаций. Его банкоматы есть в любом уголке страны, мобильный и веб-кабинеты работают без перебоев, а СМС-сервис дает возможность дистанционного управления своими финансами даже тем клиентам, у которых нет смартфонов или интернета под рукой. Что касается преимуществ при сотрудничестве, стоит выделить следующие:

  • отсутствие для держателей пластиковых карт платы за их обслуживание;
  • возможность оформить в качестве зарплатной корбрендинговую карту Аэрофлот;
  • высокая скорость рассмотрения заявок на любые виды кредитов (в течение 2 часов);
  • упрощенная процедура получения займов – без подтверждения трудоустройства и доходов;
  • возможность получения более высокого лимита по кредитным карточкам;
  • сниженные процентные ставки по ипотечным и потребительским кредитам.

К примеру, в октябре 2018 года потребительский кредит Сбербанка для держателей зарплатных карт в размере до 300 000 рублей можно получить по ставке ниже на 1 процентный пункт, чем для прочих клиентов. Это довольно интересное предложение.

Преимущества обслуживания в Сбербанке

Сбербанк — лидирующий банк страны. Представлен во всех уголках, и считается самым «народным» банком России. По статистике каждый 5 житель РФ напрямую или опосредовано получает услуги от этого финансового учреждения.

Дистанционные программы Сбербанка разработаны и для физических, и для юридических лиц. В июле 2019 года банк провел масштабное обновление мобильных приложений для Андроида и Айфона. Теперь наиболее частые операции и задачи клиента размещены в одном месте. Алгоритмы приложения анализируют до 1000 параметров и создают специализированные карточки действий. Тем, кто чаще делает переводы родным, будут предложены одни варианты, а тем, кто ежедневно оплачивает за виртуальные игры и парковку — другие.

Кредитные программы Сбербанка

Принять решение о том, где лучше взять кредит поможет знакомство с основными продуктами банка. В Сбербанке линейка займов представлена четырьмя типами программ:

Кредитный продукт Сумма от и до, в рублях Процентная ставка от и до, в процентах Максимальный срок
На любые цели 100000 — 5000000 12,9 — 19,9 5 лет
С поручителем 30000 — 3 000 000 12,9 — 19,9 5 лет
Для владельцев подсобного хозяйства 30000 — 1500 000 17 5 лет
На образование с госсподдержкой 400 000 14,16 совокупная ставка, из нее 8,79 гасит заемщик и 5,37 государство До 10 лет

Для пенсионеров, которые получают пенсию в Сбербанке и тех клиентов, кому поступает зарплата на счет в этом банке, предусмотрены нижние процентные ставки.

Рефинансирование в Сбербанке

Сбербанк предлагает провести рефинансирование нескольких кредитов, оформленных в других банках. Условия программы:

Показатель Минимум Максимум
Сумма 30 000 (по каждому из кредитов) 3 000 000
Процентная ставка Для сумм от 500 000 до 3 000 000 рублей 12,9 % Для сумм от 30 000 до 500 000 рублей 13,9 %
Ежемесячный платеж 30 000 200 000
Период рефинансирования 3 месяца 5 лет
Количество рефинансируемых займов 1 5

При этом клиент может провести рефинансирование как кредитов взятых в Сбербанке — потребительский и автокредит, так и для погашения долгов у других кредиторов. Это могут быть:

  • потребительские программы;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • автокредиты;
  • ипотечные займы.

Сбербанк не требует оформлять обеспечение по программе рефинансирования. Выдачу средств компания проводит бесплатно. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Распоряжение на досрочное закрытие и погашение займа можно оформить в отделениях банка или через Сбербанк Онлайн.

Ипотека в Сбербанке

По количеству ипотечных программ, которые реализовывают в Сбербанке, кредитная организация находится в числе российских лидеров.

В таблице приведены процентные ставки по ипотеке, которые предусмотрены для зарплатных клиентов, это минимальный порог. Базовая ставка для остальных заемщиков отличается, как и процент для клиентов, которые не могут подтвердить свои доходы официально.

Название программы Ставка, в % Срок, в годах Сумма Первоначальный взнос, в %
Свой дом под ключ 10,9 30 5-8 млн. рублей 20
Строящееся жилье 7,3 30 85-90 % от оценочной стоимости 10
На готовые квартиры 8,8 30 85-90 % от оценочной стоимости 10
С господдержкой 5 30 12 млн. рублей 20
Строительство жилого дома 10 30 75 % от оценочной стоимости 25
Загородная недвижимость 9,5 30 75% от оценочной стоимости 25
Программа реновации в Москве 9,1 30 80 % от оценочной стоимости 20
Под гараж или машино-место 10,0 30 75% от оценочной стоимости 25
Рефинансирование ипотеки 9,5 30 80 % от оценочной стоимости нет

По каждой ипотечной программе к заемщику выдвигаются определенные требования. Их можно уточнить по номеру телефона горячей линии, в мобильном приложении, через связь со специалистом на официальном сайте или в офисе банка.

Общая характеристика

Сбербанк выпускает широкую линейку дебетовых и кредитных карт, разделяющихся по классам. Помимо классических банковских карт разработана серия премиальных, позволяющих клиентам получить расширенный спектр услуг и подчеркнуть свой статус. С золотой карточкой клиент может рассчитывать на высокий уровень обслуживания по всему миру, пользуясь привилегиями банка и платежных систем.

Карты линейки Gold выпускаются двух видов: кредитные и дебетовые. Кредитка позволяет клиенту воспользоваться заемными средствами в любой момент без дополнительного согласования с банком. Дебетовая предназначается для хранения, накопления и использования собственных сбережений.

Лояльным клиентам Сбербанка часто делается персональное предложение по получению золотой кредитки на индивидуальных условиях. Узнать о наличии преодобренного предложения можно в офисе Сбербанка, по телефону горячей линии либо в личном кабинете пользователя.