Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Взыскание долга по договору займа в судебном порядке

Как взыскать долг по договору займа?

Досудебный этап

Его цели – поиск методов взаимодействия с заёмщиком, ведение переговоров. На этом этапе возможно обращение к сторонним организациям – агентства коллекторов, службы медиаторов. Процедура проводится примерно по следующей схеме:

  1. Попытки связаться с заёмщиком посредством телефонных звонков, письменных уведомлений;
  2. Если действия не увенчались успехом, кредитор обращается к коллекторам, прибегает к сотрудникам службы безопасности;
  3. На протяжении определённого времени ожидается реакция заёмщика. Если средства не возвращены, подаётся иск в судебное учреждение.

Все меры на этом этапе направлены на то, чтобы не допустить судебного разбирательства. Обращение в суд – эффективная мера, однако она сопряжена с множеством сложностей для обеих сторон. Нужно проводить экспертизы, нанимать адвокатов, тратить время.

Часто, на досудебном этапе, если заёмщик идёт на контакт, сторонам удаётся договориться о компромиссном решении проблемы. Кредитор предоставляет рассрочку на платежи с требованием дополнительного обеспечения, списывает часть штрафов.

Досудебные процедуры можно подразделить ещё на два этапа:

  1. Soft-collection. С должником пытаются связаться дистанционно. Проводится это при помощи телефонных звонков, уведомлений, писем на электронную почту. Процедура может занять до двух месяцев;
  2. Hard-collection. Через почту отправляются бумаги о необходимости выплаты обязательств, производятся личные уведомления. Кредитор начинает выяснять причины отсутствия платежей. На основании полученных данных решается вопрос с разумностью подачи иска в суд.

Если долг взыскать не удалось, заёмщику выносится претензия. Этот документ потребуется для дальнейшего обращения в суд.

Судебный этап

Взыскание задолженности по договору в судебном порядке – наиболее надёжный метод. Для начала дела потребуются следующие документы:

  • Заявление, в котором прописываются личные данные кредитора и должника, номер участка подсудности. Также необходимо внести просьбу о взыскании имеющихся обязательств на основании различных статей закона;
  • Договор займа или долговая расписка, на основании которых была образована задолженность.

На начальном этапе важно выбрать суд. Если размер задолженности меньше 50 000 рублей, есть возможность обращения в мировой суд, если больше – дело рассматривается районным судом. Дело ведётся учреждением по месту проживания сторон дела.

Подготовка к суду включает в себя направление претензии к заёмщику. Если время исполнения договора не прошло, в претензии указывается просьба о возвращении задолженности в течение 30 дней. Если в договоре не определены сроки исполнения, можно прервать его в любой момент и направить претензию с просьбой возврата долга в течение месяца. Если обязательства не были покрыты, кредитор имеет полномочия обратиться в суд.

Сумма иска определяется исходя из суммы долга, указанной в договоре. Она может быть оспорена в пользу должника в зависимости от затрат на адвокатов. Увеличивать сумму иска нельзя. Судебное разбирательство возможно только в том случае, если не прошла исковая давность. Она составляет три года с момента истребования займа кредитором.

Уплата госпошлины

Судебное разбирательство потребует оплаты госпошлины. Объём её зависит от суммы долга:

  • До 20 тысяч рублей – 4% от стоимости иска. Минимальная пошлина – 4 тысячи рублей;
  • До 100 тысяч рублей – 800 рублей и 3% от стоимости иска, превышающей 20 тысяч рублей;
  • До 200 тысяч рублей – 3 200 + 2% от стоимости иска, превышающей 100 000 рублей;
  • До 1 миллиона рублей – 5 200 и 1% от иска больше 200 тысяч р.;
  • Больше 1 миллиона р. – 13 200 и 0,5% от иска больше 1 млн. При этом пошлина не может превышать 60 000 рублей.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором. Если дело он выиграл, данная сумма должна быть возвращена истцу должником. Если дело проиграно, кредитор несёт соответствующие потери.

Подготовка документов

Для обращения в судебный орган важно наличие претензии, направленной должнику на досудебном этапе. В ней указываются следующие данные:

  • Реквизиты договора, на основании которого появилась задолженность;
  • Сроки погашения.

Если дело сложное, а участвовать в дополнительных спорах у кредитора нет желания, можно поручить составление претензии юристу. Претензию нужно отправить по тому месту, где прописан должник. Если это юридическое лицо, документ направляется на адрес, по которому зарегистрирована компания. Для судебного разбирательства и для подтверждения наличия претензии, потребуется квитанция об её отправке заказным письмом с уведомлением.

Процедура оформления договора займа

Договор денежного займа – это договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Срок и порядок возврата данной суммы определяются договором или законом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ заимодавец передает заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Договор займа вступает в действие с момента передачи денег или других вещей. Таким образом, важно предоставить текст договора займа, доказательства передачи суммы займа. При предоставлении займа в безналичном порядке таким документом является платежное поручение. При предоставлении займа наличными – расписка. Сторонам не рекомендуется по договору денежного займа передавать векселя вместо денежных средств, поскольку в судебной практике нет однозначной позиции по этому вопросу. Одни суды придерживаются подхода, что вексель – это индивидуально-определенная вещь, не объект займа, так как это противоречит положениям ст. 807 ГК РФ. Другие считают, что в отношении векселя заключается договор займа.

Какой существует порядок взыскания долга по договору займа?

Взыскание денег по договору займа осуществляется только через суд, и об этом нам повествует процессуальное законодательство, а, согласно гражданскому законодательству Российской Федерации и прочим законодательным нормам, существует определённый порядок взыскания долга по договору займа, который состоит из четырёх этапов.

Первый этап:
– досудебный порядок урегулирования спора (претензионный порядок).

Данный этап состоит из соблюдения досудебного порядка урегулирования и предназначен для возможности обойтись без лишних трат и потери времени. Без него порядок взыскания долга по договору займа всё равно, что займ без договора, свидетелей, расписки. Однако, человеку, незнающему всех тонкостей юриспруденции, а тем более без судебной практики по взысканию долгов с физических лиц (граждан) как правило не удаётся составить необходимый пакет юридически верных документов, в том числе самостоятельно рассчитать проценты, чтобы взыскание долга и процентов по договору займа было в одном судебном производстве.

Второй этап:
– подготовка материалов к судебному разбирательству.

После соответствующего подтверждения и отсутствия желания должника пойти на встречу в рамках досудебного урегулирования, необходимо составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа, к которому в обязательном порядке необходимо представить расчёт процентов, чтобы суд вынося решение вам не отказал, и взыскание долга и процентов по договору займа был в одном судебном производстве. Кстати, и в этом случае юрист по взысканию долгов вам также понадобиться, т.к. он проведёт полный юридический анализ документов и ваших действий в рамках досудебного урегулирования, оценит ваши риски, рассчитает госпошлину и все проценты которые вам суд может удовлетворить, даже в случае, когда займ был безпроцентный или в договоре не оговорены были проценты. Кстати, госпошлина о взыскании долга по договору займа может быть вами проверена, если вы конечно же не запутаетесь в нормах налогового законодательства.

Третий этап:
– судебное разбирательство.

Процессуальное законодательство предоставляет возможность осуществлять защиту своих интересов в суде самостоятельно, т.е. без привлечения юристов/адвокатов. Но при этом стоит понимать, что, занимаясь самозащитой вам необходимо правильно оценивать свои возможности и специфические знания юриспруденции. А если к этому ещё и добавить свою личную заинтересованность и эмоциональность, то в большинстве случаев ваш суд состоится не в вашу пользу. И это всё потому, что вы не сможете посмотреть на вашу ситуацию под другим углом, так, как сделает это юрист по взысканию долгов по договору займа. Это я уже не говорю про то, что в каждом индивидуальном случае необходимо своевременно ходатайствовать, опровергать, анализировать, опрашивать экспертов, свидетелей, а также делать заявления, опротестовывать, обжаловать и т.д. в самом судебном заседании.

Четвёртый этап:
– исполнение судебного решения (исполнительное производство).

Когда суд присуждает в вашу пользу ваши исковые требования о взыскании долга по договору займа, наступает заключительный, но весьма сложный этап – фактическое исполнение судебного решения. Конечно можно самим составить необходимые документы и направить в службу судебных приставов и потом ждать…ждать…ждать…